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投資信託で目指せ将来安泰生活へ!セゾンバンガードグローバルバランスファンドに毎月3万円ずつ投資

2017/09/28

私はギャンブルで作った借金の返済の為に、本業が終わった後の皿洗いのバイトをしていました。

いわゆるダブルワークです。

詳しくは以前書いた貧乏体験記「接客業手取り14万円でパチンコにハマり借金生活!もやしご飯の節約貧乏生活からの復活体験記」をご参照ください。

これによって確実に返済できていたのですが、ある程度返済の目処がたった時にふと思いました。

返済後はこのダブルワークの収入で将来に備えて増やしながら貯めていきたいなと、ぼんやりですが投資について考え始めました。

しかし投資初心者だったので、何から始めたらいいのか分かりませんでした。

株やFXやバイナリーオプションなどもやりましたが、値動きが気になってスマホばかり見ていました。

幸いにもそんなに損をするほどではなかったですが、ダブルワークをしていると投資にそんなに時間をかける事ができないなと実感しました。そこでネットでよく見かけていたほったらかしでもできる投資信託で運用していこうと思いました。

どの投資信託にしたのか

まず最初はアクティブ投信の方が成績が良さそうだったので国内株式のアクティブ投信のひふみ投信に毎月積み立てていました。

そして毎月分配型の外国不動産である海外リートの投資信託にも積み立てていました。

しかしその時はあまり知識がなく好きな投資信託を購入していました。

信託報酬や分配型の仕組みを学ぶにつれて、私の中では投資対象ではないなと思ったので思いきって解約して、世界の株式や債券に投資するバランス型の投資信託であるセゾンバンガードグローバルバランスファンド(セゾン投信)にしました。

投資信託の選び方

投資信託には大きく分けて国内株式、国内債券、国内リート、海外株式、海外債券、海外リートの投資信託があります。

そしてその各々のアセットクラスで市場平均を上回る事を目的とするアクティブ投信と、市場平均と連動を目指すインデックスファンドがあります。

購入する投資信託によって販売手数料や財産留保額や運用コストに差があります。投資信託を運用するプロのファンドマネージャーでも市場の平均を上回り続ける事はとても難しいのです。

そして基本的にアクティブファンドはコストが高いのでコスト以上のリターンがないと、いわゆる手数料負けになってしまいます。それよりも大きなリターンはないですが市場平均くらいのリターンでコストが低い方が長い目で見れば資産が増やせそうだと思いませんか?

そして最初に挙げたインデックスファンドのアセットクラスを4つ、6つ組み合わせてポートフォリオなるものを作るのです。そうする事でリスクを小さくリターンを大きく狙える資産配分を組み合わせるのです。

そして各アセットごとに投資する配分を決めます。積み立てていってその配分からずれた時にリバランスといって買い増しや、利益確定を行う必要があります。

その手間を省きたい方にはアセットクラスを1つにまとめたバランス型の投資信託もあります。この様に自分にあったスタイルで投資できるのも魅力の1つなのではないでしょうか?

証券口座の開設などの具体的な手続き

証券口座をどこに開設するのがいいのかと言うと、断然ネット証券をオススメします。

これだとネットですべて口座開設から買い付けまでできるのです。口座開設は氏名、住所、電話番号など基本的な情報を入力するだけなのでハードルは低いと思います。

そしてパスワードが自宅に送られてくるのでそのパスワードでログインすると開設完了です。証券口座と聞くとちょっと難しそうとか思うかも知れませんが、簡単なのです。

そして口座開設の手数料や口座維持手数料などもかかりません。なのでネット証券がオススメです。

毎月3万円ずつ積み立て投資

私は毎月3万円ずつセゾンバンガードグローバルバランスファンドを積み立てています。

接客業をしていて会社には退職金制度はありますが、金額的にはあってない様なものなのでこの投資信託の毎月の積み立てを退職金の変わりや老後資金の足しにしていこうかなと思っています。

あとこの先25年もあるので元本は900万円積み上がっている予定です。

単純計算で年利3%で1338万円、年利5%で1768万円、そして年利7%で2403万円です。セゾンバンガードグローバルバランスファンドは年利6%~7%といわれているので25年後が楽しみです。

私は25年後にとりあえず元本割れをしていなければよしとしています。

投資信託をするメリット、これから投資をしたい人、資産を増やしたい人へアドバイス

今銀行の金利は0.01%くらいなのでお金を預けておくだけでは資産は増えません。

これからインフレになっていくので、お金の価値は下がってしまいます。なので投資をしないと資産は増やせません。一般的なお金持ちは投資をして資産運用をしています。ただお金を稼いで貯金していくだけだとお金持ちにはなれないのです。そして一生懸命労働時間を増やして働いても税金でとられるばっかりです。

確定拠出年金など控除があるものを目一杯使って税金を抑えて資産運用をしていく富裕層に向けての事が第1歩だと思います。投資は元本保証ではないので最悪元本を下回ってしまう事も理解しておかなければいけません。

しかし世界の経済は成長していくと想定すれば世界の株式や債券に投資しておけば、その恩恵を受けれる可能性は高いのです。

それならば個別株や個別の債券に投資すれば一緒じゃないのと思いますが、そうしようと思ったらお金がものすごい必要ですし、手間も相当なものになります。それを簡単に済まそうと思ったら投資信託で毎月積み立てになるのです。

継続して投資していこうと思ったら簡単な方法でないと続かないのです。このように自分にあった投資方法を探して上手く資産運用してみてはいかがでしょうか?

セゾン投信については以下の記事でも詳しく書きました。
長期投資におすすめのセゾン投資信託の魅力について【利回り運用コストの評判が高い】